金 牛
今年7月，民政部发布的《2024年民政事业发展统计公报》显示，截至2024年年底，全国60周岁及以上老年人口为3.1亿人，占总人口的22.0%，其中65周岁及以上老年人口2.2亿人，占总人口的15.6%。这些数据表明，我国已进入中度老龄化社会。而随着银发群体规模的扩大，银发经济需求也持续高涨，预计到2035年银发经济规模将突破30万亿元。
与各类银发经济需求迭代升级形成鲜明对比的是，当前银发经济在供给转型方面存在滞后，典型的就比如高端民营养老机构床位大量空置，不少失能老人却缺乏专业照料。要化解这类银发经济供需错配的现象，需要以供给侧结构性改革为引擎，把握民生事业和经济产业的双重属性，逐渐形成以需求为牵引、供需精准匹配的银发经济动态平衡格局，才能积极响应数亿银发群体对晚年生活的美好期待，有效策应“积极应对人口老龄化”的国家战略和经济高质量发展的首要任务。
找准供需错配“症结”所在，是推进银发经济供给侧结构性改革的逻辑起点。银发经济供需错配主要表现为需求升级与供给滞后的动态失衡。在需求侧，银发经济需求呈现品质化、分层化、综合化的升级特征。所谓品质化，是指银发群体不再仅仅满足于基本生活保障，而是更加注重健康管理、文化娱乐、智慧养老等多元品质化服务；分层化指的是银发经济需求受到收入水平、健康和教育状况、地区分布、文化习惯、兴趣爱好等方面影响，逐渐分化为兜底型、普惠型和发展型的各层特征，这让以往“千人一面”的传统服务模式难以为继；而综合化指的是银发经济需求逐渐向集合养老、医疗、照护、精神等多元服务的综合体方向发展的趋势，这对跨领域协同供给提出了更高要求。
展开剩余62%当前，银发经济的供给转型步伐滞后于需求升级节奏，存在一些结构性问题。例如，产品和服务供给同质化，正引发“内卷式”竞争，部分资本炒作“高端”概念、着眼短期集资，很容易捞一笔“跑路”甚至“诈骗”。这不仅会伤害市场情绪，抑制银发经济的消费潜力释放，更严重威胁到老年人的生命财产安全，以致动摇社会大众对银发经济的信任基础。因此，优化银发经济产品与服务的供给，规范发展新动能新优势已迫在眉睫。
供需精准匹配是让银发经济发展事半功倍的核心路径。第一，在政策层面，可明确银发经济兜底保障型、普惠支持型和完全市场型的分层供给定位，建立健全准入与退出规则、服务清单、标准体系、质量评价等供给机制，分类配套土地、金融、财税等支持性优惠政策，形成兜底有保障、普惠有支持、高端有市场的分层化供给格局。
第二，在市场层面，激活多元主体活力。首先应鼓励国有企业发挥“压舱石”作用，主要承担下沉至社区居家形态的基础性和公益性银发服务；而民营企业则要坚定在细分领域的战略定力和韧性，打开老年用品、智慧康养、康复辅助器具、抗衰老、养老金融、老年旅游、适老化改造等产业发展新空间。此外，社会组织也可以发挥补充功能，提供心理疏导、社区互助等非营利服务，完善银发经济供给生态。
第三，在技术层面，根据深入调研与反馈推动数字智能适老化转型。现在一些智能家电的“老年人模式”，只是常规显示面板的大字版，功能也比较简单，遥控器按钮也过多、操作复杂，老人普遍存在“不敢买、不会用”的心理。要将数智技术深度适老化，必须通过大数据追踪分析银发群体的健康状况、收入水平和消费偏好等特征，刻画个性化肖像，才能精准供给银发产品和服务，扩大有效供给。同时，在改善现有场景的同时，也要运用物联网、人工智能等技术拓展适老护老场景，提升银发经济供给效率，增强供给转型对需求升级的适应性和灵活性。
第四，在制度层面，应立足银发经济的民生属性，从资金、运营、监管等制度端口进行全流程风险防控。在资金端，实施专户资金监管制度，防止“跑路”行为；在运营端，定期动态评估银发服务质量和资金状况，对不合格行为责令整改或退出市场；在监管端，强化民政、市场监管、金融监管等多部门和跨部门的联合行动，打击虚假宣传和非法集资等不良行为。行业协会也应健全内部监督，完善行业信用体系，提升抗风险能力和竞争力。
总之，推进银发经济供给侧结构性改革是一项系统工程，需要市场与政府相结合、民生事业与养老产业相协同。这是银发经济高质量发展的基础依托。在各方共同努力下，严守政策引导、市场驱动、技术赋能和制度保障的基本路径，银发经济将挖掘经济新增长点，让亿万老年人共享改革发展成果，实现社会老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐的期待。（作者是天津市中国特色社会主义理论体系研究中心天津财经大学基地研究员）
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